信贷资金“龙头”一拧紧，小企业贷款更加困难。然而，工商银行徐州市分行却依然向众多小企业敞开融资大门———今年1至8月，该行小企业贷款客户达278户，累计投放小企业贷款17.9亿元，签发银票1.02亿元,办理贴现3.67亿元,各项指标均列同业第一，提前两年实现了小企业贷款余额超15亿元的经营目标。

　　把中小企业当“潜力股”

　　把中小企业当成“潜力股”是该行的第一个“变招”。该行把中小企业资金规模使用额度予以单列，并规定当年新增贷款必须确保一半以上用于中小企业。2005年开办小企业信贷业务之初，市分行就专门设立了小企业信贷经营管理中心，专门负责小企业贷款营销、审批和管理工作。并制定小企业贷款专项统计指标，实行独立核算和专项考核。

　　为满足小企业的融资需求，该行简化办理流程，提高审批效率，并积极主动介入重点企业贷款和应急业务，实施审查前移。对贷款需求在200万元以下的小企业按微型企业掌握，不需要进行评级授信，符合条件的就直接申报贷款。

　　先培育后规范

　　根据小企业经营灵活，但管理不规范的现状，工商银行徐州市分行进一步降低准入门槛，明确提出对中小企业贷款不受规模限制，先培育后规范，只要符合产业政策、产权明晰、信誉良好，就给予信贷支持。同时，鼓励小企业采取整贷零偿等多种方式，以缓解集中还款的压力。

　　为提高效率，该行小企业信贷经营管理中心根据全市产业政策和区域经济布局，整理了我市1000余户小企业客户的相关信息，建立小企业数据库，并从中分批筛选符合政策的目标客户，实行区别对待，分类扶持。江苏艾德太阳能是我市开发区一家从事太阳能光伏产品研制及安装的高科技企业，于2007年7月与该行建立信贷关系，一年来，该行累计向该企业投放1.34亿元资金。在该行的积极扶持下，江苏艾德太阳能迅速成长壮大，销售收入从初期的7990万元增长到今年的6.9亿元，利润从12万元增长到5544万元。像这样的成长型企业，工行徐州分行在三年间共培养200多家。　

　　融资链创新

　　抵押担保问题是困扰小企业融资的最大障碍。为此，工商银行徐州市分行在传统房地产、设备抵押等基础上不断创新，推出追加担保公司担保、追加股东或法定代表人担保、动产质押、仓单质押、发票融资等方式。

　　该行专门推出了面向中小企业的“1+N”供应链融资方式。这种融资模式的特点是把产业链上下游企业作为一个整体来提供融资，即围绕供应链上某一核心企业，向其供应商、制造商、分销商、零售商直至最终用户延伸投放贷款。这样，原本处在供应链环节上因缺少信用或担保的小企业就可轻松获贷，而融资风险又因核心企业的存在而相对可控，可谓一举两得。BJ03